「老後の生活費は大丈夫だろうか」「年金だけで暮らせるか心配」——50代・60代になると、多くの方がこのような不安を抱えています。
人生100年時代といわれるいま、定年後も20〜30年の生活資金が必要です。しかし「もう遅いのでは？」と思って資産運用を諦めてしまうのは大きな損失。50代・60代からでも無理なく始められる投資方法は確かに存在します。
この記事では、50代・60代の方が安心して資産運用を始めるための5つの方法を具体的に解説します。
1. 現状の資産と支出を把握する
まず最初にやるべきは「現状の見える化」です。老後の資産運用は、若い世代のように長期間リスクを取り続ける投資とは違います。
- 現在の預貯金・投資資産
- 毎月の生活費
- 退職金の予定額
- 公的年金の見込み額
これらを一度整理することで、「あとどれくらい資産形成が必要か」が見えてきます。
2. リスクを抑えた運用を意識する
50代・60代からの資産運用ではリスクを取りすぎないことが大前提です。
たとえば：
- 株式だけでなく、債券や定期預金を組み合わせる
- 資産全体のうち投資に回すのは最大でも30〜40％程度に抑える
急激な値下がりがあった際、老後資金が大きく目減りするリスクを回避するためです。
3. 分配金が魅力の投資信託を活用する
50代・60代には「毎月分配型」や「定期分配型」の投資信託も人気です。運用益が現金として手元に入ることで、老後の生活費に充てやすいのが魅力です。
ただし注意も必要：
- 分配金の原資が元本を取り崩す場合がある
- 信託報酬が高めの商品も多い
商品選びは慎重に行いましょう。
4. 新NISAを活用する
2024年から制度が拡充された新NISAは、50代・60代の方にこそ活用してほしい制度です。
特に注目は：
- 年間360万円まで非課税で投資可能
- 投資可能期間が無期限化
「老後まで残す運用益を非課税にする」という意味で、資産効率を大きく高めるチャンスです。
投資先としては、インデックスファンドや債券型ファンドなど、安定性の高い商品を中心に選ぶのがおすすめです。
5. 不動産投資も検討の価値あり
老後の収入源確保として、少額の不動産投資も一つの選択肢です。
- ワンルームマンション投資
- 不動産クラウドファンディング
特に不動産クラウドファンディングは、少額から分散投資が可能で、投資初心者でも始めやすいのがメリットです。ただしリスクもあるため、慎重に案件を選びましょう。
まとめ｜50代・60代からでも遅くない！まずは行動を
「もう遅いかもしれない」と諦める方も多いですが、50代・60代からでも資産運用は十分に間に合います。
大切なのは：
- 現状把握
- リスクを抑えた運用
- 新NISAなどの制度活用
- 分配金型投資信託の活用
- 不動産など収入源の多様化
今の一歩が、老後の安心に繋がります。ぜひ自分に合った方法で、資産運用をスタートしてみてください！