年金だけでは暮らせない現実―65歳女性の“月10万円赤字”から考える投資による備え
最近、65歳を迎えた女性から「年金だけでは生活できない」との声が相次いでいます。
例えば、月々の年金収入が6万円台であるにも関わらず、支出がそれを大きく上回るという切実なケースが報告されています。
本記事では、こうした老後の収支ギャップを踏まえ、「資産を運用して備える」という観点から投資家として知っておきたいポイントを整理します。
■ ケース紹介：65歳女性の収支ギャップ
ある65歳女性の例では、老齢厚生年金の受給額が月6万5千円程度。
一方、月の支出が25万円前後に達することもあり、年金だけでは毎月10万円以上の赤字が出る計算です。
「もっと早く運用しておけば良かった」と後悔する声も多く聞かれます。
■ なぜ年金だけでは足りないのか？
- 賃金停滞・実質所得の減少：年金の基礎となる現役時代の賃金が伸び悩み、厚生年金の上乗せも期待薄です。
- 物価上昇・生活コスト増：食費・光熱費・医療・介護など支出項目が増加し、年金収入だけではカバーしきれません。
- 受給額の低さ：厚生年金に加入していなかった期間があると、受給額が大きく減るケースがあります。
- 長寿化による後半費用の増加：老後期間が長期化する中、貯蓄・運用ナシでは資金切れリスクが高まります。
■ 投資による備え：現役世代からできる3つのステップ
① 早期に「運用資産」を持つ
貯蓄だけでは増えない時代。“資産を働かせる”という視点が重要です。
例えば「毎月定額を投信・ETFに積み立てる」ことで、複利効果を活かすことができます。
→ 新NISAの最新動向と戦略
② 分散投資でリスクを抑える
株式だけでなく、債券・不動産・金（ゴールド）・海外資産などを組み入れ、資産クラス分散を図ることで、老後の「いざという時」に備えられます。
③ ライフステージに応じた「出口戦略」を描く
老後の出費が増える時期を見据え、60代・70代でどのように資産を換えていくか設計することが鍵です。
→ 60代からのiDeCo出口戦略
■ 投資家視点：なぜ今から「運用」が必要か？
・実質賃金の低迷、貯蓄だけでは資産形成が追いつかない。
・年金制度の先行き不透明、自己責任で資産を構築する必要性。
・低金利環境で預貯金だけでは資産成長が見込めない。
これらの要因から、運用による“収益力”が今後ますます重要になっています。
■ 注意点とリスク管理
- 投資は元本保証ではありません。リスク許容度・運用期間を理解しましょう。
- 「必ず儲かる」「短期間で倍になる」といった高利回り説明には警戒。 → 最新の投資詐欺の手法と見抜き方
- 老後期には流動性確保が重要。売却困難な資産には要注意です。
■ まとめ：今からでも間に合う「運用による備え」
年金だけでは安心できない時代。ですが、現役世代から少しずつ運用を始めることで、老後の赤字を大きく軽減できる可能性があります。
今からでも「貯蓄＋投資」という習慣に切り替え、安心の暮らしに向けた準備を始めましょう。
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