年金だけでは不安…50代・60代が今から備えるべき資産防衛術

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「年金だけで老後は大丈夫なのか?」

50代・60代に入ると、誰もが感じるこの不安。特に最近は、物価上昇や社会保険料の負担増、長寿化の影響で「老後資金は2,000万円必要」とも言われています。

しかし、焦る必要はありません。50代・60代からでも間に合う「資産防衛術」が確かに存在します。

この記事では、年金だけでは不安な方に向けて、今からできる具体的な備え方を紹介します。


1. 現金比率を見直す

50代・60代は資産の守りに入る世代と言われますが、すべて現金にしてしまうのは危険です。

理由は以下の2つ:

  • インフレで現金の価値が目減りする
  • 銀行預金の金利がほぼゼロ

資産の一部は運用に回しつつ、生活防衛資金を現金で確保するのがベストです。目安は生活費の1〜2年分程度を現金で残し、残りを投資に振り分ける形です。


2. 「インフレに強い資産」を取り入れる

物価上昇が続く中、インフレ対策も必須です。

例えば:

  • インフレ連動国債:国が発行するためリスクが低く、物価に連動
  • 金(ゴールド):無国籍資産として人気が再燃
  • 高配当株投資:物価上昇下でも業績が安定している企業の株

特に高配当株は「年金の足りない部分を補う役割」として人気です。米国株ETFのSCHDなども注目されています。


3. 固定費削減は「最大の投資」

資産運用も大切ですが、もっと確実に効果が出るのが固定費の削減です。

たとえば:

  • スマホを格安SIMに変更する
  • 保険の見直し(必要ない保障を減らす)
  • サブスクサービスの整理

毎月1万円の支出を減らせば、年間で12万円、10年で120万円もの節約になります。これは、年利4%の投資で運用するより確実な「利益」ともいえます。


4. 新NISAを活用する

50代・60代でもまだ間に合うのが新NISAの活用です。特に、非課税枠が拡大したことで、老後資金を効率的に運用できます。

  • 年間360万円まで投資が非課税
  • 運用期間は無期限
  • 運用益がすべて非課税で受け取れる

定期預金代わりに、ローリスクのインデックスファンドに投資する方法も有効です。


5. ソーシャルレンディングも選択肢の一つ

近年、注目を集めているのがソーシャルレンディングです。少額から高利回りが狙える投資として、50代・60代の投資家にも人気があります。

たとえば:

    • 年利5〜8%程度
    • 1万円から投資可能

ただし、元本保証がないためリスク管理は必須です。複数の案件に分散投資するのが基本です。


まとめ|今からでも遅くない資産防衛術

「もう50代だから」「60代だから」と投資を諦める必要はありません。

老後資金は不安ですが、今からできることはたくさんあります:

  • 現金と投資のバランスを見直す
  • インフレに強い資産を持つ
  • 固定費を削減する
  • 新NISAを活用する
  • ソーシャルレンディングなど新しい投資先を検討する

「知っているか知らないか」で、老後の安心度は大きく変わります。ぜひ一歩踏み出してみてください!

 

GPTおまかせさん

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